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房贷计算器最新2019:2019年贷款买房是公积金贷款好还是商业贷款好?

发布时间: 2016-9-10

在三种贷款方式中,公积金贷款无疑是最为省钱,也是最经济实惠的,然而如果使用公积金贷款,就需要多准备一定的现金作为首付款。如果业主着急签合同,就办理商业贷款,如果他手里现金较多,也可以采取公积金贷款。


2017按揭贷款条件

1、年龄在18-60岁的自然人(港澳台及外籍亦可),实际操作应该在22-65岁之间。年龄太小或者太大很难获批。

2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁。

3、贷款期限最长不超过30年,商业用房贷款期限最长不超过10年。

4、农村户口和集体户口都可以申请住房按揭贷款的。

家庭首套房贷

首套商品住宅(产权70年)贷款首付款是购买住房全部价款或评估价值(以低者为准)的20%(2成)。

商业性质房产(产品40年或50年)贷款首付款是购买住房全部价款或评估价值(以低者为准)的50%(5成)。

家庭二套房贷

家庭由三种人组成,本人、配偶、未成年子女。一个家庭名下只要有房贷未结清,再贷款买房就叫二套。

情况一:

对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,银行业金融机构执行首套房贷款政策。

情况二:

已经拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房,最低首付款比例调整为不低于40%。具体首付款比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。

情况三:

若借款人使用公积金贷款买过第一套住房,公积金贷款在尚未还清前不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房。只有在还清前一套住房贷款的前提下,才能再次使用公积金贷款。

提醒:如果是购买二手房,注意贷款前需要对所买房屋做评估,而评估值是会低于市场成交价,所以首付具体数额是以评估值的价格为准。

公积金贷款

已经拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请公积金贷款购买普通自住房,最低首付款比例调整为20%。北京、上海、广州、深圳可自主规定公积金第二套贷款的最低首付比例。

提醒:公积金贷款各地区是有最高贷款额度的限制,例如北京最高只能贷款120万。所以在首付的计算上还要根据具体贷款额度进行综合判定。同时,如果贷款额不够,可以采用公积金组合贷的城市,大家最好采取公积金组合贷款的方式来买房。

家庭三套房贷

银行和公积金管理中心都不接受办理家庭第三套房屋按揭贷款。

如何选择贷款方式

买房的方式通常分为商业贷款、公积金贷款和组合贷款,在现如今大部分银行首套房利率能够给予“八五折”的优惠。

贷款方式1:商业贷款

特点:月供压力大对购房人收入要求高

商 业贷款是购房人选择最多的一种贷款途径,以市民刘先生为例,刘先生最近看上了一套总价270万的房子。按照30%的首付比例计算,他需要前期支付81万, 剩下的189万购房款则需要通过商业贷款来完成。按照20年基准利率八五折和等额本息的方式计算,他每月需要向银行还11618.02元,全部利息支出为 898324.35元,对刘先生来说,如果选择这种贷款方式,月收入需要达到3万以上,才能通过银行的批贷,月供压力明显是比较大的。

贷款方式2:公积金贷款

特点:月供压力小前期需要的首付款多

每 月正常缴纳公积金贷款,可以通过公积金贷款来购房,在三种贷款方式中,公积金贷款的利率是最低的,尤其是在去年央行5次降息后,按照30年方式计算,月供 为每月6806.35元,利息支出为433523.79元,无论从月供压力、总还款额度、支付的利息来计算,公积金贷款都是压力最小的,然而公积金贷款的 最高贷款额度仅为120万,因此,刘先生还需要额外筹借150万的首付款,虽然每月的月供比较轻松,但是前期需要准备的首付款比较多,如果刘先生手里有比 较多的现金,可以考虑这种贷款方式。

贷款方式3:组合贷款

特点:压力相对较小贷款办理时间最长

在贷款方式中, 很多购房人为了省利息,通常采用组合贷款方式买房,用组合贷款买房,每月月供为11047.85元,总利息为761483.47元,和商业贷款相比,在月 供和利息上并没有太大的优势,而且现在组合贷款的办理流程是所有贷款里面最长的,很多业主都不会接受,所以并不建议刘先生用这种方式买房。

综合来看,在三种贷款方式中,公积金贷款无疑是最为省钱,也是最经济实惠的,然而如果使用公积金贷款,就需要多准备一定的现金作为首付款。如果业主着急签合同,就办理商业贷款,如果他手里现金较多,也可以采取公积金贷款。

夫妻贷款

账户如有贷款未还清,不可再次贷款。

如果是夫妻双方贷款买房,不论是在结婚前还是在结婚后办理的公积金贷款,只要夫妻双方中有一方办理过,那么公积金中心系统上就会有相应记录。在上次贷款未还清前,夫妻双方是不能够再次使用公积金贷款买第二套房子的。